La cryptomonnaie, actif financier en vogue ces dernières années, est un sujet de discussions intenses dans le paysage de la finance islamique. Ces nouveaux actifs numériques sont-ils halal ?
Qu’est-ce que la cryptomonnaie ?
La cryptomonnaie, comme son nom l’indique, est un actif numérique virtuel dont la particularité est de reposer sur le système de blockchain (la “chaine de blocs), un registre décentralisé crypté qui sécurise et enregistre les transactions en toute transparence.
Contrairement aux monnaies fiduciaires dites “fiat”, les crypto-monnaies ne dépendent pas des banques centrales et des institutions pour leur émission et leur contrôle. Cela promet ainsi sur le papier de belles perspectives d’avenir en termes d’équité, de transparence et de flexibilité.
Comment fonctionne la cryptomonnaie ?
La plupart des cryptomonnaies reposent sur la blockchain, registre décentralisé précédemment évoqué, dont l’objectif est d’enregistrer toute transaction auprès de tous, et permet également à l’ensemble des acteurs du réseau de rejeter les tentatives de modification.
Dans la pratique, la blockchain se constitue de transactions regroupées dans des “blocs”. Chaque bloc est assemblé dans une chaîne unique, dont la copie est enregistrée par plusieurs ordinateurs du réseau, appelés “nœuds”. Ainsi, la chaîne est considérée comme valide si l’ensemble des nœuds ont la même copie de la chaîne sans aucune modification. C’est ce qu’on appelle l’algorithme de consensus ou “Proof of Work”
C’est ainsi un système “auto-régulé” qui diffère grandement des institutions connues jusqu’à présent, ou les banques centrales font office de tiers de confiance.
Qu’est-ce que le Bitcoin ?
Le bitcoin est sûrement la cryptomonnaie la plus populaire au monde. Ce token lancé en 2009 par “Satoshi Nakamoto”, dont la promesse est de créer un réseau de transfert de valeur monétaire totalement décentralisé, s’est rapidement imposé comme le leader des crypto-actifs dans une ère post-crise des subprimes ouvrant l’espoir à ce nouveau type de projet.
Le bitcoin repose également sur la blockchain et l’algorithme de consensus, et ses avantages sont évidemment nombreux :
- Une promesse de finance décentralisée concrète
- Une sécurité accrue sans compromettre la transparence, et ce sans tiers de confiance, grâce à l’algorithme de consensus “Proof of Work”
- Un cryptoactif accessible seulement avec une connexion internet
- De très faibles frais de transaction selon les plateformes
Bien évidemment, le Bitcoin et l’ensemble des cryptomonnaies sont extrêmement volatiles, puisque basées sur la loi de l’offre et de la demande. Il convient d’être extrêmement vigilant avant tout investissement.
Après avoir vu toutes les promesses qu’offrent les cryptomonnaies et en particulier le bitcoin, est-ce que la cryptomonnaie est halal ou haram en islam ?
Est-ce que la crypto est halal ou haram en islam ?
La cryptomonnaie est un sujet de divergence depuis de nombreuses années dans le paysage musulman. En effet, de nombreux avis existent et donnent une réponse à de nombreuses questions :
- est-ce que la cryptomonnaie doit être considérée comme une monnaie, une marchandise ou un bien d’investissement ?
- est-ce que la cryptomonnaie est trop volatile pour être considérée comme un actif non abusif d’un point de vue spéculatif, et attester que la crypto est halal ?
- est-ce que la cryptomonnaie peut être adossée à un actif réel, tangible afin de respecter les principes de la finance islamique ?
Analysons ensemble si la cryptomonnaie est halal ou haram en passant au crible nos principes fondamentaux :
- La cryptomonnaie, dans son principe le plus classique, ne provoque pas la perception d’intérêts usuaires (riba) ✅, mais plutôt de plus-value provenant de la valeur de votre portefeuille,
- La cryptomonnaie présente des risques clairs et identifiés, et peut présenter sous certains aspects, une forme de spéculation excessive et un degré d’incertitude (gharar et mayssir) ✴️,
- Investir dans les cryptomonnaies oblige par essence à partager les profits et les pertes entre les parties prenantes, puisque la monnaie peut se dévaluer ✅,
- La cryptomonnaie repose sur la technologie blockchain, mais adosse difficilement aujourd’hui un actif réel tangible à la transaction ✴️
- La licéité de l’achat de cryptomonnaies dépend également de la monnaie choisie : En effet, selon l’ambition des gérants de crypto, une monnaie peut avoir des intentions saines (à l’image du Bitcoin qui imagine révolutionner le transfert d’argent décentralisé) ou malsaines.
Ainsi, en appliquant les principes de la finance islamique à la cryptomonnaie, nous avons la preuve du difficile jugement des savants quant à ce nouvel actif. Recentrons-nous sur le Bitcoin, cryptomonnaie la plus populaire, et analysons les avis des savants sur l’aspect halal du Bitcoin et des cryptomonnaies.
Les avis des savants en islam sur le Bitcoin
Est-ce que le Bitcoin est halal ou haram en islam ? C’est une question que l’on trouve énormément sur internet, et à juste titre : la promesse vue précédemment en haut est particulièrement intéressante pour la communauté musulmane, pour laquelle une opportunité de sortir du système centralisé basé sur la dette est clairement exposée !
Plusieurs interprétations sont exposées par les savants :
- Interprétation 1 : Le Bitcoin, d’un point de vue de la finance islamique, n’est ni un actif immobilier de fortune (Mâal) ni une monnaie ❌. C’est l’avis selon lequel le Bitcoin ne remplit pas les conditions d’une monnaie, et remet en question l’aspect tangible de ce qui est acheté ici. L’aspect hautement spéculatif est également mis en évidence, en faisant notamment le rapprochement entre les jeux de hasard qui sont catégoriquement prohibés en islam. C’est un avis partagé par Shaykh Shawki Allam, le grand Mufti d’Egypte en 2018, ou encore le Shaykh Haitham al-Haddad également analysé en 2017.
- Interprétation 2 : Le Bitcoin, d’un point de vue de la finance islamique, est un actif immobilier de fortune (Mâal) mais n’est pas une monnaie ✴️. Ainsi, le Bitcoin doit plutôt être considéré comme un “crypto-actif”, dans le même sens que l’AMF (Autorité des Marchés Financiers en France), et serait permissible dans certaines applications. C’est une interprétation proposée par le Mufti Faraz Adam auprès de son comité Darul Fiqh, ou encore le centre de fatwa Sud-africain Darul Uloom Zakariyya.
- Interprétation 3 : Le Bitcoin est halal d’un point de vue de la finance islamique, est un actif immobilier de fortune (Mâal) et peut-être considérée comme une monnaie sous certaines conditions ✅, tout en rappelant que c’est un actif hautement volatile, que c’est une industrie très récente en expansion et que par conséquent, le risque de perte en capital est très élevé. C’est l’avis partagé par le Mufti Muhammad Abu-Bakar en 2017, conseiller Sharia reconnu par l’AAOIFI, également par le Mufti Faraz Adam dans une autre vidéo, Ziyaad Mahomed, membre du Shariah Committee board d’HSBC Amanah Malaysia Bhd, ou encore Al-Allamah Abdulrahman Al-Barrak, l’un des sheikh les plus agés d’Arabie Saoudite en 2019.
L’ensemble des avis présentés sont sourcés en fin d’article, afin que vous puissiez vous forger un avis en toute connaissance de cause.
Le Bitcoin est-il halal ou haram en islam ?
Après avoir vu le panel des avis de nos savants, est-ce que le Bitcoin est halal ou haram en islam ? Pour conclure, la question de savoir si le Bitcoin est halal n’a pas de réponse unique. En effet, cela dépend de vos convictions personnelles et des interprétations de chacun. Nous avons vu les différents points de préoccupation : haute volatilité qui se rapproche de la spéculation et de l’incertitude (Maysir et Gharar) & difficile capacité à adosser un actif tangible, malgré la présence de la blockchain ou la possibilité instantanée de convertir vos cryptomonnaies en monnaie classique. Ce qui est certain, c’est que les avis évolueront et s’affineront dans les années à venir incha الله , au fur et à mesure de la progression des cryptomonnaies dans le paysage financier.
Enfin, je vous recommande, dans tous les cas, de vous rapprocher d’un savant qualifié si vous souhaitez investir, et de vous faire accompagner par un professionnel car le risque de perte est clair !
Nous verrons dans un prochain article incha الله les différents moyens d’investir en Bitcoin ! Abonnez-vous à la newsletter et suivez-nous sur les réseaux sociaux afin de ne rien rater !
Ressources pédagogiques :
https://shariyah.net/cryptocurrencies/bitcoin/
https://fiqhcouncil.org/islamic-economic-forums-declaration-on-bitcoin/
https://darulfiqh.com/shariah-interpretations-of-bitcoin/
