Lorsqu’on est musulman et investisseur, on se doit d’être très vigilant pour ne pas tomber dans l’illicite. Pour cela, il convient de se doter des bons outils pour gagner du temps, de la sérénité et surtout de la maîtrise de ses investissement ! Voici une liste d’outils à utiliser pour son investissement halal que j’utilise au quotidien dans mon aventure patrimoniale 👍🏼
Un outil d’analyse d’investissement halal ou haram : Musaffa / Zoya / Islamicly
Pour les lecteurs qui s’adonnent (ou qui le prévoient) à la Bourse, les critères de sélection Shariah qu’on a déjà abordé sur un article du site sont très sélectifs. Jusqu’à lors, il fallait éplucher les données financières de la société sélectionnée pour apprécier sa licéité. Aujourd’hui, c’est plus simple !
Nous avons ce qu’on appelle des “screeners” halal, c’est-à-dire des programmes informatiques qui vont analyser des milliers d’actions et ETF afin d’en déterminer le caractère halal. Voici quelques exemples :
- Musaffa
- Zoya Finance
- Islamicly
Ces outils, dans leur version premium, calculeront également le montant de vos actions à purifier (nous aborderons cette notion dans un autre article). Un must have pour guider vos investissements !
⚠️ Ces outils vous donnent un premier avis sur l’aspect licite des actions, mais ne constituent pas une décision à l’investissement : appréciez vous-même votre attrait pour l’action avec ses indicateurs financiers, son actualité, … Un investissement est aussi une conviction portée !
Un outil pour suivre ses investissements de manière simple : un agrégateur de patrimoine
Une fois que votre stratégie d’investissement halal sera lancés en suivant le guide de la finance islamique avec les placements à votre disposition, il va falloir suivre tout ça afin de garder un oeil sur les versements de dividendes/revenus etc…
Pour ce faire, Alhamd الله des outils sont aujourd’hui disponibles pour tout agréger ! A titre d’exemple, Finary ou Moning sont particulièrement bien réalisés. Vous pouvez ajouter l’ensemble de vos investissement (SCPI, PEA, assurance-vie, et même vos comptes bancaires) et ainsi avoir une vue à 360° pour calculer le rendement de votre stratégie, avoir une bonne base de calcul pour votre Zakat, …
Les versions premium ne sont pas nécessaires au début, mais libre à vous d’aller plus loin pour analyser vos finances personnelles plus globalement (analyse de frais, de dépenses, …).
J’utilise personnellement Finary depuis plusieurs mois, et l’outil s’avère particulièrement pratique lorsque je souhaite voir mes dividendes reçus en Bourse, c’est d’ailleurs bien plus accessible que l’application Fortuneo ! Vous pouvez vous inscrire via ce lien de parrainage !
Un outil pour suivre ses dépenses au quotidien : votre banque, ou Bankin
Dans la même veine que Finary Premium, ce type d’application est indispensable aujourd’hui pour analyser vos dépenses et ajuster vos entrées et sorties afin de coller à votre stratégie !
Selon la banque principale que vous utilisez, l’application peut d’ores et déjà fournir ce type de fonctionnalité (Crédit Agricole le fait par exemple, mais aussi Boursorama, …) mais si ce n’est pas le cas, des applications telles que Bankin’ sont particulièrement appropriées pour catagoriser, analyser et ajuster vos dépenses mensuelles !
Le bon fichier Excel est également possible mais vous prendra plus de temps. Je pense à vous mettre à disposition incha الله un fichier qui vous permettra de calculer vos dépenses et vos investissements : suivez Etiqh sur les réseaux sociaux pour ne rien manquer !
Un outil qui vous ramène à la réalité en toute circonstance : le Qur’an
Une fois embarqué dans le monde de l’investissement, on s’expose au risque de trop suivre son argent et de devenir obnubilé. N’oubliez pas que l’objectif n’est pas d’être le plus riche du cimetière, mais plutôt d’accomplir ses aspirations/projets et d’aider au mieux votre communauté et les générations futures. Ainsi le Qur’an est la boussole à conserver précieusement près de vous pour s’en souvenir, particulièrement en ce mois de Ramadan qui débute !
Un outil de veille de la finance & finance islamique : Twitter, LinkedIn, …
Suivre l’actualité de la finance islamique est capital pour être au fait de nouvelles opportunités adaptées à votre situation.
Selon ce que vous utilisez, suivez les principaux acteurs de la finance islamique en France et ailleurs : banques islamiques, établissements de formations, conseillers en gestion de patrimoine halal, sociétés d’investissement … les sources sont nombreuses et en vous sensibilisant tous les jours à ces notions, vous serez imbattable !
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